¿El perito ha determinado que tu vehículo es siniestro total? ¿Qué va a pagar ahora la compañía de seguros? 

¿El perito ha determinado que tu vehículo es siniestro total? ¿Qué va a pagar ahora la compañía de seguros?

¿Le apetece un poco de terminología previa? Así será más fácil entender este tema un tanto farragoso.

• Valor de sustitución (= es lo que valía el vehículo antes de que se produjera el accidente)
• Valor residual (= lo que sigue valiendo el vehículo después del accidente)
• Coste de reposición (= diferencia entre el valor de reposición y el valor residual)

¿Existe una pérdida económica total?

Este es el caso si los costes de reparación (brutos) son superiores al valor de sustitución del vehículo. Ahora bien, desde un punto de vista económico, sería comprensiblemente injusto que el causante del daño o su compañía de seguros llevaran a cabo una reparación significativamente más costosa que la adquisición de un vehículo nuevo en las mismas condiciones (la denominada adquisición de sustitución).

Al fin y al cabo, usted, como perjudicado, podría comprar un vehículo nuevo de igual valor en el mercado de vehículos cuyo valor monetario correspondiera al valor de sustitución del vehículo.

¿Cómo se aplica esto en la práctica? ¿Qué me paga la compañía de seguros en este caso?

Es sencillo: la compañía de seguros le pagará:

Valor de sustitución

- Valor residual   

= Coste de sustitución

¿Quiere un pequeño ejemplo?

Su coche valía 2.000,00 euros antes del accidente, después del accidente sólo 500,00 euros, los costes de reparación serían de 5.000,00 euros.

En este caso, la compañía aseguradora liquidará el denominado coste de reposición debido al siniestro total económico existente. Así que de la siguiente manera:

2.000,00 €

- 500,00 €

1.500,00 €

Conclusión:

La liquidación de un siniestro total puede parecer injusta a algunos en un primer momento. De hecho, sin embargo, la parte perjudicada o su compañía de seguros cumplen sus obligaciones legales de indemnizar el daño en su totalidad y la parte perjudicada no sufre ninguna desventaja.

PS:

En este contexto, tenga en cuenta también la denominada Caja 130 % y el llamado siniestro total no genuino. En los casos de siniestro total económico, no es infrecuente que el seguro de responsabilidad civil de la parte contraria disponga también una oferta más elevada por el valor residual, la llamada "oferta de valor residual". Sobreoferta de seguros. Sin embargo, la compañía de seguros sólo tiene derecho a hacerlo en muy pocos casos.